ふるさと納税の仕組みをわかりやすく説明!うまく利用して節約につなげよう!




はじめに

 

もちこ
我が家は夫が勝手に注文や申告を済ませてしまうので なかなか上手いことお答えできず…今回はkanatyさんに記事をお願いしました




ふるさと納税どういう仕組み?

ふるさと納税で自治体へ寄付をすると自己負担2000円で特産品がお礼としてもらえるお得な制度なんです☺

お得にふるさと納税できる金額?

・収入に対してかけられる金額が異なる
・金額はシュミレーションサイトを利用
・共働きの場合は別々で計算(合算NG!)

申告方法は2種類

・簡単なワンストップ特例
・確定申告で申告が必要な場合も

  

実質2000円でお得に返礼品を受け取れる制度。
支払う税金が安くなっているわけではない
税金を前払いしているイメージ✨



ふるさと納税しない方がいい人

 

所得税、住民税非課税の方

今年収入が減った方・無職になった方

年末調整・確定申告をしていない方 等
所得税・住民税を支払っていない方は節税効果はないので注意!



限度額の考え方


実質負担2000円限度額を調べる

所得税

4・5月頃
還付金が口座に振り込まれる

住民税

6・7月頃
決定通知書で減額を確認
(会社員の方は給与明細)

具体的な計算は、住んでいる市区町村にお問い合わせください。減額されているか不安なら市区役所や町村役場に確認をしてみましょう



ワンストップ特例の仕組み


・確定申告が全く必要ない給与所得者が

簡単に申告できる方法✏

・ワンストップ特例は5自治体まで

ふるさと納税の回数は関係ないです✨

・ワンストップ特例で
控除されるのは住民税のみ

かわりに「申告特例控除」を受けられる

所得税の還付が受けられないかわりに
ワンストップ特例制度を利用した人は
住民税の申告特例控除が受けられる。

ワンストップ特例制度を利用した場合
住民税の基本控除と特例控除に加えて
申告特例控除が受けられるので
確定申告をした場合と
同様の節税効果がある✨

住民税の控除は寄付をした
次の年に払う住民税が減額される

所得税と違い住民税は
その年の収入に応じて税額が算定される
税金を納めるのは翌年の6月以降となるが
ふるさと納税をして申告すると
住民税が減額される仕組みになっています

引用:ふるさぽ




ワンストップ特例の方法

①ふるさと納税の返礼品を選ぶ

②ワンストップ特例制度を利用するをチェック

③「ふるさと納税」を行ったら
自治体から数週間後に申請書が届く✉

④記入例に沿って記入✏

もも
難しい用紙じゃないのね!ホッ

⑤ 必要書類を添付する

・個人番号カード(表裏コピー)

・個人番号カードがない場合
免許証やパスポート+通知カードか住民票

⑥ 返信用封筒書類を封入し郵送

・ワンストップ特例制度申請書
・本人確認書貼付用台紙(書類貼付済み)




確定申告で申告する必要がある人

まる
確定申告をする際には寄付金受領証明書が必要大事にとっておいてくださいね〜!! 

自営業の方

6自治体以上に寄付した方

✍確定申告をしなければいけない方

・医療費控除を申告する方
・住宅ローン控除を申告する方

・給与収入2000万以上
・2カ所以上給与もらっている
・給与所得以外の副業収入が20万円を超える
・上場株式取引で損失の申告する方など

最初は「ワンストップ特例制度」をするつもりで
自治体に申請書を送ってもらった(返送した)が
医療費控除を申告することになった等の場合は
確定申告でふるさと納税も一緒に申告してください。ワンストップ特例は自動で申請が無効になります



おすすめふるさと納税サイト特徴

メリット

・ポイント還元率!ふるさと納税も100円1pt
・手持ちの楽天ポイントを利用して納税も可能
・買い物ついでに手軽に探せる
・期間限定で自治体によってポイント10倍など実施している事も!
(例:20,000円寄付2000ptゲット自己負担金分もお得に)

デメリット

・自治体数が少ないこと
・注文する際にログインIDの名義が紐つけされているので注意!
(妻が非課税なのに誤って妻のIDで注文してしまう間違いが多そう)
(夫の会員IDが必要)

メリット

・自治体数も種類も情報量も圧倒的に多い!
・Yahoo!公金払いでTポイント貯まる
・贈答品対応・寄付金額・地域・細かく検索可能
・税理士さんに控除額を無料相談できる ※会員限定
(住宅ローン控除や医療控除が重なっている方は嬉しい)

デメリット

・サイトが見にくい
・申込履歴に商品名が表示されない

メリット

・家電製品・商品券・宿泊券などの取り扱いが多い特徴

・寄付金額に対して1%Amazonギフト券がもらえる
・クレジットカード決済の際にはTポイントの利用可能
・グルメポイントというオリジナルポイントがある
(返礼品の代わりにポイントが貯まる。自治体提携飲食店で利用可能)

デメリット

・家電などは寄付額が高め

・控除限度額が高い方にオススメサイト
 

もちこ
我が家は楽天使っているよ〜!普段からよく使うサイトでポイント還元も嬉しい!



さいごに

 

もも
かなてぃさんは何頼む?今年も少しでもお得にふるさと納税活用しよう〜

 

もちこ
私は量がたっぷりのお肉で節約がオススメです

これをヘビロテ中*^^*
[/aside]
私のオススメは静岡県の干物セット!時短料理にもなり美味しかったので今年も注文しようと思っています

かなてぃさん協力ありがとうござました

記事協力:kanaty




\可愛い家計簿ダウンロード..♡/